Scoring płatniczy B2B w RiskRadar – jak działa Analiza Wiarygodności Płatniczej?

Im więcej kontrahentów w portfelu, tym trudniej ocenić ich wiarygodność na podstawie samej intuicji czy dotychczasowej relacji handlowej. Dane finansowe, historia płatności, powiązania kapitałowe, sygnały ostrzegawcze – każdy klient wygląda inaczej, a poziom ryzyka potrafi zmienić się z miesiąca na miesiąc. Ręczne porównywanie tych informacji dla kilkudziesięciu czy kilkuset firm jest czasochłonne i trudne do ustandaryzowania. Odpowiedzią na to wyzwanie jest scoring płatniczy – w systemie RiskRadar funkcjonujący jako Analiza Wiarygodności Płatniczej.

Czym jest Analiza Wiarygodności Płatniczej (scoring)?

Analiza Wiarygodności Płatniczej to algorytm oparty na dużych zbiorach danych, wykorzystujący zaawansowaną analitykę i uczenie maszynowe. Prognozuje ryzyko wystąpienia problemów płatniczych u badanego podmiotu w horyzoncie kolejnych 6 miesięcy.

Wynik analizy wyrażony jest Kategorią Wiarygodności Płatniczej, opartą na prostej skali od A do H, gdzie A oznacza podmioty o najniższym statystycznym ryzyku braku płatności. W ramach tej samej analizy wyznaczany jest również Limit Kupiecki – kwota, do której, na podstawie analizy statystycznej, rekomendowana jest sprzedaż towarów lub usług z odroczonym terminem płatności.

W praktyce kategorie można pogrupować w trzy poziomy ryzyka:

• Niskie ryzyko (A–C) – współpraca jest obecnie najmniej ryzykowna. Zalecane działanie: monitorować firmę, by wiedzieć, gdy jej sytuacja się zmieni.
• Średnie ryzyko (D–E) – wskazana ostrożność. Zalecane działania: włączyć cykliczne raporty o firmie oraz dokładnie sprawdzić jej kondycję, pobierając raport.
• Wysokie ryzyko (F–H) – istnieje wysokie prawdopodobieństwo problemów z regulowaniem zobowiązań. Zalecane działania: unikać transakcji z odroczonym terminem płatności, przed ewentualną transakcją sprawdzić kontrahenta poprzez raport i zwracać uwagę na jego bieżące wyniki finansowe.

Dlaczego Analiza Wiarygodności Płatniczej jest tak skuteczna?

• Szerokie pokrycie rynku – 98% firm w Polsce. Ocena wyznaczana jest nie tylko dla dużych i średnich przedsiębiorstw, ale również dla małych firm, jednoosobowych działalności gospodarczych i spółek cywilnych.
• Aktualne i uporządkowane dane. Informacje są na bieżąco aktualizowane, weryfikowane i strukturyzowane, co zapewnia rzetelność analizy.
• Połączenie wielu źródeł danych. Model łączy dane z rejestrów publicznych (REGON, CEIDG, KRS, sprawozdania finansowe, KRZ, MSiG) z unikalnymi zasobami KRD BIG S.A., co pozwala uzyskać pełniejszy obraz sytuacji firmy.
• Zaawansowany model oparty na ok. 1500 zmiennych – m.in. historii płatności, wskaźnikach finansowych, strukturze działalności, branży, powiązaniach oraz sygnałach ostrzegawczych.
• Analiza korelacji z ryzykiem niepłacenia – model bada zależności między cechami firm a prawdopodobieństwem wystąpienia problemów płatniczych.
• Stały rozwój modelu – system jest rozwijany i doskonalony przez zespół Data Science i analizy ryzyka, przy wykorzystaniu metod uczenia maszynowego.

Jakie podmioty podlegają analizie?

Analizie podlegają wyłącznie podmioty niebędące konsumentami – od mikroprzedsiębiorstw po duże instytucje – oraz wyłącznie podmioty polskie, posiadające numer NIP. Analiza nie jest wykonywana dla podmiotów zagranicznych.

Podstawą prawną analizy jest art. 31a ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych – wynik udostępniany jest bez konieczności uzyskania zgody analizowanego podmiotu.

Jak traktować wynik Analizy Wiarygodności Płatniczej?

Analiza bazuje na analizie statystycznej, co oznacza, że w grupie podmiotów z wyższą kategorią mogą sporadycznie trafić się podmioty niewiarygodne – i odwrotnie, wśród podmiotów z niższą kategorią mogą zdarzyć się podmioty w pełni wiarygodne. Z tego względu wynik Analizy Wiarygodności Płatniczej należy traktować jako wskazówkę wspierającą proces decyzyjny, a nie jako gwarancję wiarygodności podmiotu (lub jej braku).

Na co zwrócić uwagę, wybierając system scoringowy dla firmy B2B?

Decydując się na wdrożenie scoringu płatniczego, warto ocenić kilka aspektów:

• Źródła danych – im więcej aktualnych, wiarygodnych źródeł, tym dokładniejsza ocena. RiskRadar korzysta m.in. z danych KRD BIG S.A. oraz rejestrów publicznych (CEIDG, KRS, REGON).
• Automatyzacja i ciągłość monitorowania – jednorazowe sprawdzenie nie wystarczy, sytuacja kontrahenta zmienia się w czasie.
• Czytelność wyników – skala ocen powinna być zrozumiała dla całego zespołu, nie tylko dla analityków finansowych.
• Prostota wdrożenia – możliwość rozpoczęcia korzystania z systemu bez angażowania działu IT.
• Model cenowy – warto sprawdzić, czy koszty rosną wraz z liczbą użytkowników, czy liczbą monitorowanych kontrahentów. W RiskRadar opłata opiera się wyłącznie na liczbie weryfikowanych podmiotów, więc dostęp dla kolejnych pracowników nie generuje dodatkowych kosztów.

Dla kogo przeznaczony jest scoring RiskRadar?

Z Analizy Wiarygodności Płatniczej korzystają przede wszystkim:

• właściciele firm i dyrektorzy finansowi ustalający warunki płatności dla partnerów,
• handlowcy oceniający nowych potencjalnych klientów,
• działy zaopatrzenia weryfikujące dostawców,
• osoby odpowiedzialne za monitorowanie ryzyka w całym portfelu kontrahentów.

Sprawdź scoring RiskRadar – bezpłatnie

Wypełnij formularz na stronie riskradar.pl i umów się na prezentację Analizy Wiarygodności Płatniczej. Uruchomimy dla Ciebie 7-dniowy bezpłatny okres próbny, w ramach którego otrzymasz pełny dostęp do systemu, realne Raporty+ o Twoich kontrahentach oraz możliwość monitoringu nawet 5 000 firm jednocześnie.

Masz pytania? Infolinia czynna od poniedziałku do piątku, w godz. 8:00–16:00: 71 74 74 744 lub kontakt@riskradar.pl.