RiskRadar — narzędzie dla działów ryzyka i finansów

RiskRadar — narzędzie dla działów ryzyka i finansów

Page title: RiskRadar — narzędzie dla działów ryzyka i finansów Page description: Sprawdź, jak RiskRadar wspiera dział ryzyka w ocenie kontrahentów i dział finansów w codziennym monitoringu należności.

Dział ryzyka i dział finansów patrzą na tego samego kontrahenta z dwóch różnych perspektyw. Risk Manager pyta: czy i na jakich warunkach bezpiecznie nawiązać z nim współpracę? Dział finansów pyta: czy ten kontrahent nadal płaci terminowo, tak jak wtedy, gdy limit był ustalany? Obie role łączy jednak ten sam, powtarzający się problem – o pogorszeniu sytuacji kontrahenta obie strony dowiadują się zwykle dopiero wtedy, gdy przestaje on płacić. RiskRadar został pomyślany tak, by dać obu zespołom wspólny, aktualny obraz ryzyka, zanim dojdzie do tego momentu.

Wspólny problem: rozproszone dane i praca reaktywna

Niezależnie od tego, czy chodzi o ocenę nowego kontrahenta, czy o codzienną kontrolę należności, oba działy mierzą się z podobnymi trudnościami: dane o kontrahentach są rozproszone w wielu źródłach, ręczne sprawdzanie każdej firmy z osobna pochłania czas, a bez bieżącego monitoringu o zmianie sytuacji klienta dowiaduje się się dopiero po fakcie – gdy pojawia się już opóźniona płatność. Przy rosnącym portfelu kontrahentów ten problem tylko się nasila: więcej klientów do oceny oznacza więcej ręcznej pracy i większe ryzyko, że jakaś zmiana zostanie przeoczona.

Dział ryzyka: ocena kontrahentów i rekomendacje kredytowe

Risk Manager lub Credit Manager odpowiada za ocenę wiarygodności kontrahentów, rekomendowanie limitów kupieckich i bieżącą aktualizację polityki kredytowej firmy. To rola, w której liczy się przede wszystkim jakość i aktualność danych, trafność oceny oraz możliwość uzasadnienia rekomendacji przed CFO czy działem sprzedaży – a nie kolejny raport, który trzeba samodzielnie zinterpretować.

Punktem wyjścia jest Analiza Wiarygodności Płatniczej – scoring w skali od A do H, wyliczany na podstawie danych z Krajowego Rejestru Długów, rejestrów publicznych oraz ok. 1500 zmiennych opisujących kontrahenta, uzupełniony o rekomendowany Limit Kupiecki. Dzięki temu decyzja kredytowa opiera się na tych samych, spójnych kryteriach niezależnie od tego, kto ją przygotowuje – co ułatwia standaryzację oceny kontrahentów w całej organizacji.

Gdy standardowa ocena nie wystarcza – np. przy większej transakcji albo nietypowym kontrahencie – można sięgnąć po Raport+, łączący dane KYC, informacje o zadłużeniu z kilku rejestrów jednocześnie, sekcję AML oraz pełne dane finansowe. Dane pobierane są na bieżąco, także w czasie rzeczywistym z CEIDG i KRS, a raport generuje się w mniej niż minutę – więc pogłębiona analiza nie oznacza długiego oczekiwania.

Do tego dochodzi widok całego portfela klientów w jednym miejscu, pogrupowanego według kategorii wiarygodności płatniczej – dzięki temu Risk Manager widzi nie tylko pojedynczego kontrahenta, ale i to, gdzie w całym portfelu koncentruje się ryzyko.

Dział finansów: codzienna kontrola należności

Specjalista ds. należności czy Credit Controller pracuje najbliżej realnych problemów płatniczych firmy – to on jako pierwszy zauważa, że coś zaczyna się psuć. Tu liczy się przede wszystkim prostota obsługi, szybkość sprawdzenia klienta i jak najmniej powtarzalnej, ręcznej pracy.

Kluczową rolę odgrywa tu monitoring. Zamiast ręcznie sprawdzać każdego kontrahenta z osobna, cały portfel – niezależnie od tego, czy liczy dziesięć, czy kilka tysięcy podmiotów – można objąć stałym nadzorem. RiskRadar codziennie sprawdza sytuację każdego kontrahenta w Krajowym Rejestrze Długów i automatycznie aktualizuje jego kategorię wiarygodności oraz limit kupiecki. O istotnych zmianach – np. pogorszeniu scoringu, spadku limitu czy nowym zadłużeniu – informuje mailem, z progiem istotności i częstotliwością ustalonymi samodzielnie.

Dzięki temu dział finansów nie musi codziennie przeglądać całej bazy klientów w poszukiwaniu sygnałów ostrzegawczych – to system zwraca uwagę wtedy, gdy naprawdę warto zareagować, zostawiając więcej czasu na samą pracę z klientami wymagającymi uwagi, a nie na samo wyszukiwanie takich przypadków.

Jedno źródło danych dla obu zespołów

Jedną z częstszych bolączek, jakie opisuje dział ryzyka, jest brak jednego, spójnego obrazu sytuacji – gdy dane są rozproszone, trudno o pewność, że dział finansów i dział ryzyka patrzą na te same liczby. RiskRadar adresuje to wprost: Kategoria Wiarygodności Płatniczej i Limit Kupiecki wyliczane są raz, w jednym miejscu, i są takie same niezależnie od tego, czy sprawdza je Risk Manager przy podejmowaniu decyzji kredytowej, czy Credit Controller przy codziennej kontroli należności. Ułatwia to też komunikację między działami – zmiana w portfelu widoczna jest dla obu zespołów w tym samym momencie, bez konieczności ręcznego przekazywania zestawień.

Proste wdrożenie, bez angażowania działu IT 

Jedną z częstszych obaw przy nowych narzędziach jest czas i wysiłek potrzebny na wdrożenie. RiskRadar działa w przeglądarce internetowej i nie wymaga instalacji oprogramowania ani integracji z systemami firmy, dzięki czemu oba zespoły mogą zacząć z niego korzystać od razu. Model dostępu oparty jest na liczbie monitorowanych kontrahentów, a nie liczbie użytkowników – z systemu może korzystać jednocześnie dział ryzyka, dział finansów i sprzedaż, bez dodatkowych kosztów za każde konto.

Sprawdź RiskRadar – bezpłatnie

Wypełnij formularz na stronie riskradar.pl i umów się na prezentację systemu. W ramach 7-dniowego bezpłatnego okresu próbnego otrzymasz pełny dostęp do systemu, realne Raporty+ o Twoich kontrahentach oraz możliwość monitoringu nawet 5 000 firm jednocześnie.

Masz pytania? Infolinia czynna od poniedziałku do piątku, w godz. 8:00–16:00: 71 74 74 744 lub kontakt@riskradar.pl.